財務槓桿
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財務槓桿是什麼?槓桿投資優缺點有哪些?真的可以快速致富嗎?5分鐘告訴你

在我接觸投資理財一陣子後,常常會看到「槓桿投資」、「財務槓桿」、「槓桿交易」等等的資訊。

那時候一直覺得自己可能都不會使用槓桿,在那個階段的我對槓桿的概念就是停留在獲利放大、虧損也放大的程度。

一想到有可能「虧損放大」就連碰都不敢碰,但是隨著對開槓桿越來越了解,我在今年4月的時候也做了財務槓桿投資,也開始學習一些有槓桿味道的金融工具。

文章的後面會跟你分享我的這些轉變,以及我是如何操作的~

資訊的落差真的就是財富的落差,你能賺到的就是你認知範圍內的,剛開始的我因為不懂的使用槓桿所以都是慢慢賺、慢慢讓他去複利。

但其實懂了一點槓桿之後,你會發現真的可以加速財富的累積,而且有些槓桿其實勝率是蠻高的,就算你是比較保守的人也都可以試試看。

這篇文章主要會跟你分享財務槓桿是什麼?帶你認識財務槓桿工具,優缺點有哪些?如何實際應用?

文章的主要內容:

  • 財務槓桿是什麼?槓桿投資是什麼?
  • 有哪些財務槓桿工具?
  • 槓桿交易的優缺點
  • 我的槓桿交易經驗
  • 使用槓桿需要小心的事

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財務槓桿是什麼?槓桿投資是什麼?

財務槓桿

財務槓桿其實是很普遍被應用的概念,也是很多有錢人很喜歡用的投資方式之一。

想簡單一點,其實就是在借力使力,當然我們也可以選擇透過自己的力量達到,但通常會需要一點時間,或者成效可能會有限。

但是透過槓桿我們可以更快速的到達我們想要的效果,或者是讓自己努力的效果增加,也因為這種特殊魅力,讓很多人都很熱愛開槓桿!

再來用個例子跟你說明槓桿投資,你有買過房子嗎?

買房子大部分的狀況下都只需要付2成的頭期款,剩下8成是可以透過跟銀行貸款來補足,這就是一種槓桿投資的方式。

以總價1000萬的房子來説,你只需要付200萬就可以買得動,足足開了5倍的槓桿!

如果買房子你不想透過槓桿,想要直接付清會發生什麼事情呢?

以月薪5萬的小資族來說,你需要不吃不喝約17年左右才能買得起一間總價1000萬的房子,但是17年後原本總價1000萬的房子早就不是這個價格了!

而如果透過開槓桿,跟銀行貸款8成,自付頭期款2成,一樣月薪5萬的小資族來說,不吃不喝約3年左右就可以買到總價1000萬的房子。

所以透過開槓桿能夠省下大把的時間,這也是財務槓桿的魅力之一。

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有哪些財務槓桿工具?

財務槓桿

財務槓桿工具主要有分成2大類,第1類是從利率比較低的地方搬錢,第2類是直接投資有槓桿味道的金融工具

接下來就大致上介紹一下,讓你了解這些工具:

(一).從利率比較低的地方借錢

  • 直接借你錢:信貸、房貸、車貸等等。都是一次給你一筆你需要的金額,跟你約定好還款方式、還款利率,能接受條件就簽約後按時歸還。
  • 提供你一個金額額度:信用卡借款。直接給你一個額度,有需要再借,通常都是以天來計息,隨借隨還。

我自己第一次開槓桿就是透過這種方式,我是採用信貸,拿自己的信用去借錢,我知道大家一聽到信貸就會覺得很可怕,完全不會想借,但其實信貸很多時候也跟你的房貸利率差不多。

我覺得很奇怪的是,很多人會覺得有房貸、車貸是理所當然的事情,但是借信貸就好像有點不太可取!

我自己現階段在借錢時最在意的就是「利率」、「還款年限」,我根本不管他是信貸、房貸、還是什麼車貸,重點不是貸款名字,是貸款本身的利率、還款年限

給你一個參考標準,通常通膨2%,所以只要能借到利率接近2%,大部分的狀況下我都會借。

為什麼呢?

借錢給你的人的角度來說,假設他以1.68%的利率、有7年的還款時間,總共借你57萬,在通膨2%的狀況下,1.68%的利息都不夠支付2%通膨造成的虧損。

所以我自己覺得這部分對我來說勝率算大,因為我的職業還算好借錢,可以拿到的條件都會還不錯。

(二).直接投資有槓桿味道的金融工具

很多的金融工具我也都還在學習掌握中,這裡就跟你分享我知道部分。

  • 融資:簡單來說就是向券商借錢買股票。目前融資成數上市的股票為6成,也就是你自己出4成的錢,券商幫你出6成,這樣算起來約開2.5倍槓桿,上櫃的融資成數為5成,自己出5成,券商幫你出5成,約開2倍槓桿。
  • 權證:是一個憑證,表示未來的某個時間可以用特別的價格買入該股票或是賣出該股票。
  • 期貨:是一個合約,買賣雙方約定好一個履約價格跟一個履約日期,槓桿大小看你放入的保證金來決定。
  • 選擇權:我自己覺得跟權證的概念有點像,一樣都是一個約定,約定好在未來的某個時間,以什麼價格買入(call)或賣出(put),你是要買入看漲還是看跌。設定好後,需要付一筆這張約定的費用,而這個約定的費用是會隨著越靠近你設定的價格而變貴,很多人會選擇在這種時候賣掉合約做價差。
  • ETF:像是正2、反1這種。
  • 房地產:以台灣的房地產來說,自備款2成,剩下8成都可以透過銀行貸短。以總價1000萬的房子來説,你只需要付200萬就可以買得動,足足開了5倍的槓桿。

目前我自己有在接觸的就是房地產和選擇權,房地產目前是偏向買個自住房,選擇權的部分我主要是在美股操作,主要是因為流動性比較大,選擇比較多。

買房已經有一些小心得,我有一系列的文章,都跟買房有關係,可以到買房新手這個部分去看看有沒有你要的資訊。

選擇權等我有一些的心得後再拿出來跟你分享,如果最後沒有分享很有可能就是不適合我,沒有什麼心得XD~

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槓桿交易的優缺點

優點:

  • 獲利放大-
  • 節省時間-

缺點:

  • 虧損放大-
  • 需要算好現金流-

我的槓桿交易經驗

財務槓桿

1.我主要是透過從利率相對低的地方去借錢來開槓桿的。

我那時候的想法很簡單,就是先預支未來的薪水,讓這筆錢先到股市中去複利,因為我的薪水是屬於漲幅不大的那種,可能有抗到通膨就不錯了,所以我選擇直接先借來複利。

但因為是透過開槓桿來的,所以我操作的非常保守,主要買一些大權值股跟ETF-006208。

後來我選擇的開槓桿的方式:「信用貸款」,直接去搬錢來讓複利效果出現時威力更大。

需要注意的是!不是每個信貸都是可以借的唷,你需要衡量一下信貸條件你還有沒有獲利空間,當沒有獲利空間,那你這就不叫開槓桿了,真的就叫做負債了!!

2.幾個數字你可以記一下,這可以幫助你快速判斷這筆信貸還有多少獲利空間。

台股年化報酬率大概落在6%,通膨每年大概2%。

如果你預計你借的這筆錢會都投入台股當中,那建議你一定要拿到<6%的信貸利率,值得注意的是如果你長期以來投資報酬率大部分都是>6%,那其實>6%的信貸利率也是可以考慮一下。

當你可以借到接近2%的貸款利率時,那這筆可以說是超級划算的貸款!就借你錢的人的角度來說,其實你付的利息很難抗通膨,借款人只能自己小賠了。

而就借錢的人來看,其實當你越欠越久這筆錢就變得越來越薄,通膨關係,你現在還的1萬元,在第6年後,你會感覺到這1萬好像只是一筆小錢,因為能買的東西變少,實質購買力下降了,間接你就賺到了。

3.以我自己來說,因為我知道我自己的身份可以有不錯的貸款條件,所以那時候我有稍微設定如果利率接近2%的我就會借。

我比較過後,申請2家信貸分別是永豐銀行醫護貸款和LINE Bank連線商業銀行

最後LINE Bank給了我最優惠的方案,當然借錢投資就是要選擇最優惠的方案啊~

我自己最後總共借了57萬,貸款利率1.68%,開辦費用488元,總共7年還完,1個月差不多還7千多元。

基本上目前都進行得算是非常順暢,還在自己的規劃的軌道上,目前預計明年如果沒有買到房,就要再開一次槓桿~

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使用槓桿需要小心的事

財務槓桿

在一般社會大眾的觀念當中,「開槓桿」很容易會被定位成借錢投資,而在普遍的社會價值觀當中,借錢投資會被當作是在賭博!

但我覺得用借力使力的想法去想開槓桿會比較好,這樣你比較不會對他產生一些恐懼、厭惡的情緒,因為我自己剛開始就是帶有這些有色的眼光去看待。

不過當你放開,真的使用後,體驗到加速的魅力後就有點意猶未盡,腦子裡永遠都在想著什麼時候要開第2次槓桿。

不過!!使用槓桿也不全部都是好的,你需要非常小心掌握你的「現金流」,你需要做好最壞的打算,確認最壞的打算你可以承受再去開。

以我自己來說,我透過LINE Bank借了信貸,因為我自己有買房的規劃,所以更會小心注意自己每個月的現金流。

在不影響自己生活品質又可以持續投資的前提下,我算出了一個我覺得我可以負荷的信貸數字,大概開了1.3倍的槓桿,真的不算多~

如果近期沒有買房的打算,我真的會開大一點,但是因為買房子就是已經是在開5倍槓桿,加上最近美國一直升息,很有可能會影響台灣,這時候槓桿如果開太大,很容易就被抬出去了。

而且我在計算信貸數字時其實是抓的剛剛好,所以一旦台灣也跟走美國走的話,我每個月的現金流可能會需要犧牲一點投資的部位,當然也不是說不行,只是不是我最理想的狀態。

所以我目前採取最保守的狀態,維持現狀,持續觀望看看。

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總結

財務槓桿不是什麼罪大惡極的東西,其實了解她之後,你會發現他其實非常有魅力。

他能夠幫助你在短時間內達到你要的效果,他能夠幫助你將你的努力倍數成長,但是同樣的如果出錯也是倍數的。

其實除了財務槓桿之外,還有很多種類的槓桿可以應用,像是:人脈槓桿、知識槓桿等等。

這些類型的槓桿其實在使用的人也都大有人在,而且效果都非常不錯,當中的概念都是一樣的唷~

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