Last Updated on 2022 年 11 月 16 日 by maple
在我接觸投資理財一陣子後，常常會看到「槓桿投資」、「財務槓桿」、「槓桿交易」等等的資訊。
那時候一直覺得自己可能都不會使用槓桿，在那個階段的我對槓桿的概念就是停留在獲利放大、虧損也放大的程度。
一想到有可能「虧損放大」就連碰都不敢碰，但是隨著對開槓桿越來越了解，我在今年4月的時候也做了財務槓桿投資，也開始學習一些有槓桿味道的金融工具。
文章的後面會跟你分享我的這些轉變，以及我是如何操作的～
資訊的落差真的就是財富的落差，你能賺到的就是你認知範圍內的，剛開始的我因為不懂的使用槓桿所以都是慢慢賺、慢慢讓他去複利。
但其實懂了一點槓桿之後，你會發現真的可以加速財富的累積，而且有些槓桿其實勝率是蠻高的，就算你是比較保守的人也都可以試試看。
這篇文章主要會跟你分享財務槓桿是什麼？帶你認識財務槓桿工具，優缺點有哪些？如何實際應用？
文章的主要內容：
- 財務槓桿是什麼？槓桿投資是什麼？
- 有哪些財務槓桿工具？
- 槓桿交易的優缺點
- 我的槓桿交易經驗
- 使用槓桿需要小心的事
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內容目錄
財務槓桿是什麼？槓桿投資是什麼？
財務槓桿其實是很普遍被應用的概念，也是很多有錢人很喜歡用的投資方式之一。
想簡單一點，其實就是在借力使力，當然我們也可以選擇透過自己的力量達到，但通常會需要一點時間，或者成效可能會有限。
但是透過槓桿我們可以更快速的到達我們想要的效果，或者是讓自己努力的效果增加，也因為這種特殊魅力，讓很多人都很熱愛開槓桿！
再來用個例子跟你說明槓桿投資，你有買過房子嗎？
買房子大部分的狀況下都只需要付2成的頭期款，剩下8成是可以透過跟銀行貸款來補足，這就是一種槓桿投資的方式。
以總價1000萬的房子來説，你只需要付200萬就可以買得動，足足開了5倍的槓桿！
如果買房子你不想透過槓桿，想要直接付清會發生什麼事情呢？
以月薪5萬的小資族來說，你需要不吃不喝約17年左右才能買得起一間總價1000萬的房子，但是17年後原本總價1000萬的房子早就不是這個價格了！
而如果透過開槓桿，跟銀行貸款8成，自付頭期款2成，一樣月薪5萬的小資族來說，不吃不喝約3年左右就可以買到總價1000萬的房子。
所以透過開槓桿能夠省下大把的時間，這也是財務槓桿的魅力之一。
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有哪些財務槓桿工具？
財務槓桿工具主要有分成2大類，第1類是從利率比較低的地方搬錢，第2類是直接投資有槓桿味道的金融工具。
接下來就大致上介紹一下，讓你了解這些工具：
（一）.從利率比較低的地方借錢
- 直接借你錢：信貸、房貸、車貸等等。都是一次給你一筆你需要的金額，跟你約定好還款方式、還款利率，能接受條件就簽約後按時歸還。
- 提供你一個金額額度：信用卡借款。直接給你一個額度，有需要再借，通常都是以天來計息，隨借隨還。
我自己第一次開槓桿就是透過這種方式，我是採用信貸，拿自己的信用去借錢，我知道大家一聽到信貸就會覺得很可怕，完全不會想借，但其實信貸很多時候也跟你的房貸利率差不多。
我覺得很奇怪的是，很多人會覺得有房貸、車貸是理所當然的事情，但是借信貸就好像有點不太可取！
我自己現階段在借錢時最在意的就是「利率」、「還款年限」，我根本不管他是信貸、房貸、還是什麼車貸，重點不是貸款名字，是貸款本身的利率、還款年限。
給你一個參考標準，通常通膨2％，所以只要能借到利率接近2％，大部分的狀況下我都會借。
為什麼呢？
就借錢給你的人的角度來說，假設他以1.68%的利率、有7年的還款時間，總共借你57萬，在通膨2%的狀況下，1.68%的利息都不夠支付2％通膨造成的虧損。
所以我自己覺得這部分對我來說勝率算大，因為我的職業還算好借錢，可以拿到的條件都會還不錯。
（二）.直接投資有槓桿味道的金融工具
很多的金融工具我也都還在學習掌握中，這裡就跟你分享我知道部分。
- 融資：簡單來說就是向券商借錢買股票。目前融資成數上市的股票為6成，也就是你自己出4成的錢，券商幫你出6成，這樣算起來約開2.5倍槓桿，上櫃的融資成數為5成，自己出5成，券商幫你出5成，約開2倍槓桿。
- 權證：是一個憑證，表示未來的某個時間可以用特別的價格買入該股票或是賣出該股票。
- 期貨：是一個合約，買賣雙方約定好一個履約價格跟一個履約日期，槓桿大小看你放入的保證金來決定。
- 選擇權：我自己覺得跟權證的概念有點像，一樣都是一個約定，約定好在未來的某個時間，以什麼價格買入(call)或賣出（put)，你是要買入看漲還是看跌。設定好後，需要付一筆這張約定的費用，而這個約定的費用是會隨著越靠近你設定的價格而變貴，很多人會選擇在這種時候賣掉合約做價差。
- ETF：像是正2、反1這種。
- 房地產：以台灣的房地產來說，自備款2成，剩下8成都可以透過銀行貸短。以總價1000萬的房子來説，你只需要付200萬就可以買得動，足足開了5倍的槓桿。
目前我自己有在接觸的就是房地產和選擇權，房地產目前是偏向買個自住房，選擇權的部分我主要是在美股操作，主要是因為流動性比較大，選擇比較多。
買房已經有一些小心得，我有一系列的文章，都跟買房有關係，可以到買房新手這個部分去看看有沒有你要的資訊。
選擇權等我有一些的心得後再拿出來跟你分享，如果最後沒有分享很有可能就是不適合我，沒有什麼心得XD～
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槓桿交易的優缺點
優點：
- 獲利放大-
- 節省時間-
缺點：
- 虧損放大-
- 需要算好現金流-
我的槓桿交易經驗
1.我主要是透過從利率相對低的地方去借錢來開槓桿的。
我那時候的想法很簡單，就是先預支未來的薪水，讓這筆錢先到股市中去複利，因為我的薪水是屬於漲幅不大的那種，可能有抗到通膨就不錯了，所以我選擇直接先借來複利。
但因為是透過開槓桿來的，所以我操作的非常保守，主要買一些大權值股跟ETF-006208。
後來我選擇的開槓桿的方式：「信用貸款」，直接去搬錢來讓複利效果出現時威力更大。
需要注意的是！不是每個信貸都是可以借的唷，你需要衡量一下信貸條件你還有沒有獲利空間，當沒有獲利空間，那你這就不叫開槓桿了，真的就叫做負債了！！
2.幾個數字你可以記一下，這可以幫助你快速判斷這筆信貸還有多少獲利空間。
台股年化報酬率大概落在6%，通膨每年大概2%。
如果你預計你借的這筆錢會都投入台股當中，那建議你一定要拿到<6%的信貸利率，值得注意的是如果你長期以來投資報酬率大部分都是>6%，那其實>6%的信貸利率也是可以考慮一下。
當你可以借到接近2％的貸款利率時，那這筆可以說是超級划算的貸款！就借你錢的人的角度來說，其實你付的利息很難抗通膨，借款人只能自己小賠了。
而就借錢的人來看，其實當你越欠越久這筆錢就變得越來越薄，通膨關係，你現在還的1萬元，在第6年後，你會感覺到這1萬好像只是一筆小錢，因為能買的東西變少，實質購買力下降了，間接你就賺到了。
3.以我自己來說，因為我知道我自己的身份可以有不錯的貸款條件，所以那時候我有稍微設定如果利率接近2%的我就會借。
我比較過後，申請2家信貸分別是永豐銀行醫護貸款和LINE Bank連線商業銀行。
最後LINE Bank給了我最優惠的方案，當然借錢投資就是要選擇最優惠的方案啊～
我自己最後總共借了57萬，貸款利率1.68%，開辦費用488元，總共7年還完，1個月差不多還7千多元。
基本上目前都進行得算是非常順暢，還在自己的規劃的軌道上，目前預計明年如果沒有買到房，就要再開一次槓桿～
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使用槓桿需要小心的事
在一般社會大眾的觀念當中，「開槓桿」很容易會被定位成借錢投資，而在普遍的社會價值觀當中，借錢投資會被當作是在賭博！
但我覺得用借力使力的想法去想開槓桿會比較好，這樣你比較不會對他產生一些恐懼、厭惡的情緒，因為我自己剛開始就是帶有這些有色的眼光去看待。
不過當你放開，真的使用後，體驗到加速的魅力後就有點意猶未盡，腦子裡永遠都在想著什麼時候要開第2次槓桿。
不過！！使用槓桿也不全部都是好的，你需要非常小心掌握你的「現金流」，你需要做好最壞的打算，確認最壞的打算你可以承受再去開。
以我自己來說，我透過LINE Bank借了信貸，因為我自己有買房的規劃，所以更會小心注意自己每個月的現金流。
在不影響自己生活品質又可以持續投資的前提下，我算出了一個我覺得我可以負荷的信貸數字，大概開了1.3倍的槓桿，真的不算多～
如果近期沒有買房的打算，我真的會開大一點，但是因為買房子就是已經是在開5倍槓桿，加上最近美國一直升息，很有可能會影響台灣，這時候槓桿如果開太大，很容易就被抬出去了。
而且我在計算信貸數字時其實是抓的剛剛好，所以一旦台灣也跟走美國走的話，我每個月的現金流可能會需要犧牲一點投資的部位，當然也不是說不行，只是不是我最理想的狀態。
所以我目前採取最保守的狀態，維持現狀，持續觀望看看。
總結
財務槓桿不是什麼罪大惡極的東西，其實了解她之後，你會發現他其實非常有魅力。
他能夠幫助你在短時間內達到你要的效果，他能夠幫助你將你的努力倍數成長，但是同樣的如果出錯也是倍數的。
其實除了財務槓桿之外，還有很多種類的槓桿可以應用，像是：人脈槓桿、知識槓桿等等。
這些類型的槓桿其實在使用的人也都大有人在，而且效果都非常不錯，當中的概念都是一樣的唷～
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