學生理財規劃
投資理財入門

4種【窮學生理財規劃】方法,沒錢也能立馬開始規劃財富計畫

Last Updated on 2022 年 2 月 26 日 by maple

學生理財規劃怎麼做?學生理財方法有哪些?

我跟你一樣沒有富爸爸,沒有人一開始就可以給我1百萬去投資,沒有人會幫我付房子頭期款,沒有人會幫我繳學費,也因為這樣我很早就開始意識到錢的重要性,所以就開始我的投資理財之路。

大學生理財有可能嗎?

在身為窮學生時,主要能想到的理財方式就是「無腦賺錢」,一直將時間擠出來拿去打工,也是因為打工讓我看清楚社會比較現實的一面,也遇到自己不喜歡的事情!

後來,就一直不停的在想,有沒有什麼方法可以讓我財富累積快一點,提早遠離這些我不喜歡的人事物,而「投資理財」就是我找到的其中一個方法。

以下來跟你分享我的學生理財方法,以及我在學生時期的理財規劃讓你參考參考。

透過這篇文章,你會了解:

  1. 學生時期可以怎麼開始接觸理財規劃?
  2. 學生理財第1步-記帳、存錢
  3. 學生理財方法必學:投資自己、開始建立被動收入

影片版:

我如何在學生時期就開始接觸理財規劃?

助學貸款

方法1:打工

我知道很多人不想靠勞力去賺錢,但講白一點學生最值錢的就是時間,用時間去換取金錢是在學時期最快取得金錢的方法。

其實,我覺得打工更重要的是提前去看看現實社會長怎樣,了解錢有多難賺,當你親自體驗過賺錢的難度後,你就會開始想要改善這種狀況,你不會希望工作累得要死,結果只有那一點薪水。

重點是你的這一點薪水,光是一些基本開銷都已經所剩無幾,尤其當你居住在北部時,這個慘況會更明顯。

我自己就是在去打工時,深刻的體會到「花的時間、所經歷到的事情」跟「賺的錢」相比,沒有說能夠讓我有想要一直做下去的動力。

而且你可能還要為了那點薪水,忍受一些你覺得不公平的對待,以前很難體會什麼叫做「工作會改變一個人」,去打工後發現,「不會被工作改變的叫做你沒有在工作」

因此產生的想扭轉這種情況的想法,我不想因為錢被一些我覺得不怎麼樣的人給困著,那時候剛好發現了一些解決方法,也就是投資理財、被動收入的這種觀念,一切就是這麼的水到渠成啊!

所以我開始努力的去鑽研這方面的知識,希望可以用最短的時間,透過錢滾錢來拿回我人生的主導權,而不是一直當著金錢的奴隸,一直拿我的時間去賣給金錢。

我希望可以自己決定今天要不要工作,自己決定誰來當我的老闆,希望把更多時間拿來過生活,而不是只是單純過日子,我自己從打工過程中發現到這世界其實對年輕人很不友善。

很多人都很喜歡倚老賣老,柿子都挑軟的咬,更糟的是有時候這些人決定著你的薪水,自以為給你個24k就很偉大,把你當畜生用,非常認同「物盡其用」這個道理,但前提是要給予基本的尊重。

因此,決定創造出自己的現金流,用最短時間遠離這些消耗我能量的人事物。

如果你沒有一個富爸爸,想要賺錢就先從當別人員工開始,去了解一個企業是如何運作的,他們員工的教育訓練如何,如何激勵員工努力工作,企業的獲利模式是什麼,這些都是你可以學習的地方。

每個白手起家的有錢人,都是先從用時間換取金錢開始累積財富,這些有錢人很清楚知道這些都是短暫的過程。

所以,當你深刻體會到「賺錢多麽不容易」,你就會開始找其他的突破口,來解決你遇到的困境,像是:投資股票、投資基金。

但因為你知道你親手賺來的錢非常不容易,所以你會開始進一步去學習相關知識,避免賺來的錢被你自己拿去繳學費。

而要體會賺錢不易的最快方式就是在學生時期去打工看看,建議找「本業相關」或者「未來有發展潛力的」,非必要盡量不要選餐飲業,因為真的是體力活。

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學生理財規劃第1步

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方法2:記帳並且存錢

為了避免打工的錢被隨意的花掉,一定要確實做好記帳和先存錢,學生時期我都會透過記帳了解自己的每一筆開銷都花在哪裡,有沒有哪一筆是不必要的花費。

認真記帳半年後了解自己的支出狀況,就能精準掌握自己1個月需要多少生活費。

市面上有很多記帳APP,你可以參考看看:(這2款是我覺得很不錯用的)

到後期其實我就沒有在記帳了,而是改成使用三帳戶存錢法,這是源自很有名的6罐子理財法

只是我按照我的主要開銷把自己每個月的主要花費分為3個帳戶,分別是:

  • 生活支出帳戶
  • 房租帳戶
  • 投資帳戶

這樣就可以把存錢和做預算融合成為一個步驟,除了省下很多時間之外,花錢也不會有罪惡感。

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方法3:投資自己學習跟錢相關的知識

不管你是要投資你的時間還是金錢,都一定要去認真學習這方面的相關知識,我自己在學時期有在圖書館打工,那時候看到一本書叫做「富爸爸、窮爸爸」一直被借去看。

我就很好奇到底他的魅力是啥,怎麼這麼多人想要借來看,感覺不看好像會落後別人一大截,結果看著看著被錢滾錢的魅力所吸引,真的完全刷新我對錢的概念。

原本我認為想要賺大錢,就要好好的努力工作,用自己的時間和體力去好好表現,燃燒自己的生命,以期待老闆替我加薪。

但自從開始接觸投資理財相關的書籍後,我發現原來幫自己加薪其實並不困難,這種加薪方式是按你自己付出的努力多少、投入多少所決定的,並不用看老闆的臉色,不用為了加薪付出大量時間和體力成本,我覺得這個方式非常適合我這種人。

但在建立的過程中,可能需要花費一些時間,所以你一定要有耐心堅持下去,好好瞭解了一些相關知識,選定一個相對的金融工具,然後開始行動。

我自己就是在大三下時開始投資股票,這時期真的是投資小白,選了幾隻金融股然後就一直存到現在,後來又意識到當打工仔存的錢能買的股票真的很有限,不管再怎麼努力,空閒的時間就那些能賺的還是有限,因此就開始想要去尋找更多可以開源的方法。

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方法4:開始建立第一個被動收入

被動收入是一種「現金流系統」的概念。

當你可能因為生病或者意外不能去工作時,工作上面的主動收入是瞬間歸零的狀態,也就是你這段期間是沒有薪水的,因為你沒有提供你的時間給你的工作,錢當然就會進不來。

但這個現金流系統一旦建立起來之後,不會因為你生病就停止運作,縱使你在睡覺這個現金流系統仍然在幫你用錢去滾錢,所以都還是會有收入進來。

通常被動收入有2種形式:

1.第一種是購買資產,這也是我覺得人人都可以做得到的一種類型,像是購買股票、基金、房地產等,透過你的主動收入去購買這些資產,讓這些資產為你工作,而不是一直替錢工作。

2.另一種是創造資產,像是提供一個實體產品、虛擬服務等,像我目前就有在經營自媒體,就是一種創造資產的形式。

購買資產創造資產
方法投資台股、美股、房地產、基金、期貨、選擇權、區塊鏈、加密貨幣、NFT經營自媒體、建立線上課程、創造無人商店(夾娃娃機、洗衣店)、設計貼圖、出租空間或物品。
收入來源複利效應知識變現
行動方針了解各個金融工具的細節,可以透過書籍、課程等等。透過書籍、課程了解具體操作方式,不斷嘗試摸索出適合自己的操作模式。
難易度★★★★★★★
溫馨叮嚀投資有風險,當你越了解就越能守得住你的錢,在開始實際將錢投入之前,一定要用心去學習相關知識。前期不會看到任何的進展,因此,你會容易想放棄,熬過這段時期,會覺得很值得。
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而我在學生時期,建立的第一個被動收入類型就是購買資產:(我的投資理財之路大概是:定存▶台股▶美股▶房地產)

從「定存」開始入門,後來看了一些書後,轉向投資股票在我畢業時「股票資產」累積也來到20萬左右(現金約10萬),這20萬也就替我創造出約2萬左右的被動收入進來。

雖然不多但對我來說是一大鼓勵,而這個過程也替我換了一個思維,我開始會想著該怎麼做,才能讓我的被動收入去幫我付學貸、生活費等等。

除此之外,我還會去想想還有沒有可以創造其他種被動收入的方法,除了目前正在執行的股票、自媒體之外,還有沒有其他種可能性。

自從開始接觸這方面的知識後,我開始意識到錢滾錢的魅力在哪,也一直致力替自己創造出一套現金流,讓這套現金流幫助我提早退休,邁向財務自由。

如果你是學生,微收入、零收入可以開始執行創造被動收入的方法有:

1.不想失去任何一分錢的話:定存+學習投資理財知識

2.能承受風險的:開證券戶,投資股票

3.零收入:開始創造一個「自媒體」,累積自己的個人品牌力

4.微收入:投資自己學習「投資理財知識」、「經營自媒體能力」

註解:

主動收入被動收入
定義時間換取金錢。創造一個可以持續帶來收入的系統。
收入方式領老闆薪水現金流系統
增加方式本業上的加薪,額外兼職、創造副業購買資產(投資股票房地產)創造資產(經營自媒體
所需時間到死前都要努力工作。前期花費時間較長,後期用少少時間維護。
一次性/持續性收入?一次性(要去上班才有錢)持續性(創造出系統後,睡覺、上廁所也會有收入進來)

大部分提早退休、短時間內累積大量資產的過來人,都是透過「被動收入」,建議你朝著累積被動收入這個方向去執行。

  • 『創造資產』:經營自媒體,線上課程、電子書,Line貼圖等等。
  • 『購買資產』:用金錢買可以把錢的價值增大的金融工具,像是:基金、股票房地產

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by maple

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