Last Updated on 2022 年 11 月 16 日 by maple

ETF是什麼？這幾年為什麼開始紅起來了？

近幾年，你會常常聽到很多人追求「財富自由」、擁有自己的「被動收入」，口號聽起來很響亮，但實際上做起來時，你會發現有點難度啊！

因為在初期時，都會先需要投資自己一段時間去學習、去行動，在這段時間常常都是看不到資產的增長，反而因為花錢投資自己，帳面還有機會是負成長的。

而ETF的出現，讓我們可以在一邊學習相關知識、一邊行動的過程中，也能享受到資產的複利。

你幾乎不需要看盤，也幾乎不用懂什麼技術分析、基本面，只需要跟著大盤一起成長，非常適合理財新手、懶人投資者去操作的投資工具。

透過這篇文章，我會跟你分享：

• ETF是什麼？跟基金、股票有什麼差別？（表格告訴你
• 3大類ETF
• ETF的4大優點
• ETF的4大缺點
• 我是理財新手，ETF怎麼挑？6大準則挑好挑滿
• 誰適合投資ETF？3大ETF推薦
• 總結

延伸閱讀：

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ETF是什麼？跟基金、股票有什麼差別？（表格告訴你

ETF英文原文為Exchange Traded Fund，中文叫做「指數股票型基金」。

根據台灣證交所對ETF定義為：「由投信公司發行，追蹤、模擬或複製標的指數之績效表現，在證券交易所上市交易的開放式基金。 ETF兼具開放式基金及股票之特色，上市後可於初級市場進行申購或買回，亦可於次級市場盤中交易時間隨時向證券商下單買賣。」

簡單來說，你可以把ETF當作：

1. 可以透過手機下單的股票，只是你下單的這支ETF就是買進一個組合的股票，這個組合很有可能是追蹤大盤指數、某個熱門族群（電動車）等等。
2. 擁有基金和股票的特色，你可以把ETF當作是基金和股票生出來的混血兒。

既然都已經講到基金和股票了，就用表格來介紹一下他們的差別：

👉🏼👉🏼想快速開立自己的證券戶，可以看：

【股票初學者】怎麼開始投資？0經驗也可以1秒就上手

3大類ETF都在這

證交所提供3大分類，這裡就針對我們常見的說明，其他就不細細介紹，有興趣可以到證交所了解其他細節。

這張圖是證交所的ETF的分類。

我自己的分法很簡單：

• 指數型：追蹤指數。
• 股票型：追蹤產業、國家、主題。
• 槓桿型：追蹤指數正向倍數或反向倍數。

我覺得這樣分類基本上就已經涵蓋8成常見的ETF了。

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ETF的4大優點

（一）.省時

除了省下研究時間之外，也省下你的交易時間～

會想投資ETF的人，大部分都是屬於想要花少少時間理財，或者是沒有額外時間學習股票的人，因此，不用花費太多時間研究ETF正是他的優點之一。

雖然ETF擁有跟基金類似的特性，但基金的申購、贖回常常會花費很多時間，而ETF交易跟股票一樣，通常3天左右就會結束。

最近，有聽說台股交易要跟美股交易一樣，1天之內就會結束交易，有買賣股票的話，你會在當天被扣款或者是拿回賣掉股票的現金。

（二）.投資種類多元

除了，台灣的公司之外，也有很多原物料、國家、概念股的產品可以選擇。

像是，如果你看好越南市場，想投資越南的股市，就可以考慮「富時越南00885」等的ETF，這些透過ETF這個金融工具都可以輕鬆辦到。

（三）.投資成本極低

	基金	ETF	股票
金錢交易費用	總共約3％左右。	總共約1％左右。	看投資人的交易次數，越頻繁越高。
時間交易成本	高	低	低

以基金來說，投資成本每年約3％左右，ETF投資成本大概為1％左右。

ETF屬於被動投資，不需要像基金一樣需要經理人管理，所以就省掉了一大筆管理費。

而證交稅的部分為0.1%，一般台股交易證交稅為0.3%，這部分也是省了不少費用。

整體而言，省下了時間成本也省下了金錢成本。

（四）.分散風險

買進ETF其實就是買進一大群股票，以台灣最有名的ETF-0050來說，你買進一張0050就相當於買進了台積電、聯發科、鴻海、富邦金、國泰金等等50多家公司。

而如果這50多家公司有某幾間變弱，0050就會將她踢出，換上最近比較強的公司進來。

每個ETF的組成都有他的選股方針，當某些股票偏離這些方針時，就會將偏離的這支股票剔除，換上符合的股票進去。

簡單來說，就是將一些肉腳踢掉換強的進來，分散風險做好做滿。

ETF的4大缺點

（一）.績效會低於大盤一點點

ETF是在追蹤某幾檔指數，但會因為「追蹤的方式」或者每個「個股的現金部位不同」、「內扣的手續費」等等因素，很難完全跟大盤有一樣的績效。

（二）.股市崩盤

當像遇到這次2020的covid-19，全球陷入恐慌下，股市崩盤ETF也會跟著崩。

（三）.流動性風險

過少人持有的ETF就跟體質很弱的公司一樣，股價動不了，賣也賣不掉，就很容易會有住套房風險，如果剛好有沒配股利，那真的就GG了。

而透過觀察成交量（每日交易量至少15萬股）、持有人數，你可以了解這個ETF是否適合長期投入。

（四）.追蹤誤差

ETF會有一些匯率、經理費、管理費用的產生，這些額外的延伸成本都會造成在追蹤指數時會有一些些微誤差產生，但是長期來看對投報率的影響不大。

對績效比較會影響的是「個股持有的現金部位」、「追蹤的方式」，這兩個因素就會對投報率有顯著的影響了。

我是理財新手，ETF怎麼挑？6大準則挑好挑滿

1.相關費用：

投資ETF常見的費用有：

• 手續費：0.1425%（券商會打6折給你），公式＝交易金額x0.1425%。
• 證交稅：0.1%，公式＝交易金額x0.1%(股票是0.3%)。
• 經理費、管理費：0.3~1.8%，公式＝交易金額x不同ETF的收費比例（浮動）。

經理費、管理費會隨著不同的ETF，而有不同的收費比例，需要小心的是你的資產雖然也跟著大盤在複利，但是你的經理費、管理費也是跟著在複利。

因此，「經理費、管理費」越低越好，這樣適合長期投資、長期持有。

2.成交量：

柴鼠兄弟製作的這張表你可以參考看看，透過這張表你可以看到目前的持有人數，你就可以看得出來這個ETF的流通性如何。

越多人持有，表示流通性不錯，將來脫手應該不會是什麼大問題。

或者你也可以透過每日成交量來判斷流通性，一般建議每日成交量>15萬是比較安全的。

3.是否配息：

ETF通常以能夠配息的為最佳，長期持有、持續投入，存自己的未來退休金。

4.追蹤什麼指數：

指數要能代表這個區域股市發展。

所以要盡量避免過於偏重某幾支股票，當過於偏重某幾支股票就很容易會有偏離指數的情形發生。

5.追蹤指數地區：

追蹤指數地區要選擇整體經濟向上成長的地區。

6.追蹤誤差：

追蹤誤差越小越好，越能貼近追蹤指數的績效。

誰適合投資ETF？3大ETF推薦

誰適合投資ETF?

如果你是以下幾種人，那麼ETF會是一個很適合你的投資工具：

• 工作很忙沒有時間可以研究股票、看盤。
• 想分散投資風險，不想把雞蛋放在同一個籃子裡。
• 懶人投資者，你想要享受股市的成長，但是又不想花太多時間研究股票。
• 至少投資5年以上的長期投資者。
• 選擇個股非常有障礙的投資人，有研究過個股但還是不知道怎麼挑選。
• 被動投資

3大ETF推薦：

	富邦50-006208	國泰台灣ESG永續高股息-00878	永豐台灣ESG-00888
追蹤指數	台灣50	MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數	富時台灣 ESG 優質指數
交易費用	經理費：0.15% 保管費：0.035% 內扣費用：0.36%	經理費：0.25% 保管費：0.035% 內扣費用：0.52%	經理費：0.25% 保管費：0.030% 內扣費用：0.62%
成交量	★★★★	★★★★	★★★★
配息	✔	✔	✔
投資報酬率	9%左右	6%	6.93%

總結

ETF擁有入門門檻低，相關費用低廉的優點，降低很多理財新手的入門門檻。

很多理財初學者都是先透過ETF去認識「什麼是股票」，一邊先從ETF開始行動投資，一邊就開始學習相關的股票知識，學習到一定程度後，就開始挑選個股。

不瞞你說，我就是這樣過來的，剛開始我先投資叫做00850的ETF，然後從0050裡面去挑我喜歡的個股。

那時候其實我是挑族群，金融股、傳產股、科技股，這三大宗去分配一定比例，然後就一直買到現在。

近期，有開始試著做波段，買一些0050之外的個股，這方面我也還在學習中，有什麼特別心得在分享出來。

---

我相信會想投資ETF的你，肯定是希望未來能夠越過越好，或者是正在為你房子的頭期款、未來退休金、財富自由所努力著。

如果你想要加速達到你想要到的目的地，建議你可以在存ETF的過程中，順便花點時間了解其他的個股，不管是台股還是美股，當你越了解這個投資工具，就越有可能提早發生。

如果想上實體的課程，你可以考慮透過Accupass這個平台去找。

網路上的初階新手「股票入門課程」你可以考慮：

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