Last Updated on 2022 年 11 月 16 日 by maple
你有用學生貸款嗎？你是不是最近也收到還款通知書了啊？到底學貸還款該怎麼繳會比較划算？就學貸款還款怎麼還比較快？
我相信很多大學生剛出社會都跟我一樣，還沒開始賺錢，就先有一屁股債，心裡對於負債非常緊張，想要趕快把它還清，但是，真的有必要這麼急著還嗎？
以前的我也是認為只要是負債都是不好的，所以能夠快點還完學貸就趕快還一還，但我後來發現，原來學貸將我是我這一生當中「最便宜、最划算」的貸款了！
出社會後發現，很多貸款的利率雖不到高的嚇人，但完全不會低於學貸的利率，像是：房貸利率1.6%。加上後來開始接觸投資理財，我發現學貸還款真的不用急，大部分的狀況下，每個月的學貸還款真的不會到會壓垮你，也幾乎不太會影響你的生活品質。
如果真的影響到你的生活，其實也有很多解決辦法，像是：可以先申請學貸延期還款等等的方案，延後幾年還款讓你自己資金水位滿一點再來開始慢慢還。
今天這篇文章主要是想來跟你分享我的就學貸款還款經驗，我的78萬學貸到底該怎麼還會比較快？怎麼還才不會對日常生活產生負擔？
這篇文章你會了解：
- 就學貸款還款你一定要知道的事
- 學貸延期
- 就學貸款還款方式
- 就學貸款還款經驗都在這
影片版：
內容目錄
一.就學貸款還款你一定要知道的事
1.學貸還款規定：
畢業一年後開始還款，這一年你可以理解為寬限期，考量到學生剛出社會，經濟都還不太穩定，所以每個人都有1年的寬限時間，在你畢業後的第1年還不用開始還錢！但是接近第2年時你就會收到還款通知書了。
2.學貸利息：
為0.9%，以中華郵政一年期定期儲金(機動)加 0.15%計算，簡單來說就是按照中華郵政公告利率去浮動。（2022.03月👉🏼學貸利率為1.15%）
3.學貸還款期限：
1個學期（1學年度有2個學期）的學費，會有1年的時間可以還。
舉例來說：就學期間大部分的大學生是念4年，4年當中👉🏼總共念8個學期，1個學期有1年的時間可以還款，表示你有8年的時間可以還完。
但是銀行通常都是以「期＝一個月」為還款時間，所以8年x12個月＝96期。
簡單的數學公式：你念的學期（1年2學期）x12（1年12個月，12期）=你總共需要還的月份數
以我自己來說：我總共念6年，總共12學期，所以總共要還144期（12×12=144)。
4.學貸一個月要還多少錢？
下面有個計算機，可以試算出你每個月需要還多少錢，只要填入「你總共欠下的錢」、「你要還款的年限或期數」就可以算得出來囉～
再提醒一次：1年有12個月，也就是說有12期，通常你1學期的學費有1年時間可以繳，大學4年下來，總共8學期，你有8年時間可以繳完，8年x12期=96期。
二.學貸延期你需要知道
學貸延期還款規定：
有3種可能你可以申請學貸延期還款：
1.月薪不到4萬，可申請延緩繳本（金）、（利）息。（在延緩期間，本金＋利息都還不用付。）
2.經濟弱勢的族群（低收入/中低收入戶）可申請延緩繳本息還款，不用繳本金、不用付利息，想成寬限期。（在延緩期間，本金＋利息都還不用付。）
3.一般人，可申請延緩繳本金，但要付利息。（在延緩期間，要付利息。）
統整一下：
- 只有2大類人可以不用繳本金＋不用付利息申請延遲繳款👉🏼「月薪不到4萬」and「經濟弱勢的族群」。
- 除了以上2大類人，其他人想申請延遲還款就需要付利息，但可以先不用繳本金。通常每個月利息大概幾百塊，以我自己來說：我的78萬學貸，1個月大概需要付610左右的利息。
學貸延期還款期限：
1.延緩繳本息：1年可申請1次，總共可申請8次，以年為單位，每次申請至少 1 年，最多 8 年，不得中途取消，也就是最多可以再寬限你8年的意思，如果你「月薪不到4萬」或者「經濟弱勢」的都可以申請。
2.延緩繳本金，但需要付利息：總共可以申請8年，一般人都是這種。
三.就學貸款還款方式
1.申請學貸延期還款
申請學貸延期還款最後還是需要還的唷！別以為一直申請延期還款最後就不用還了～如果你的收入讓你繳學貸是有點緊繃的，那我真的很建議你就申請學貸延期還款！
給你自己多一點時間讓資金水位滿一點，更有餘韻一點才開始還債。
其實，我本來想申請學貸延期還款的。
但後來仔細算一算，申請學貸延遲還款對我來說是「弊大於利」的情況，等等後面會說為什麼。
而我自己的狀況是大約在明年時，就可以透過我的股息收入全額去付我的學貸，所以這筆費用對我來說暫時不是太大的負擔。
如果你有在「投資理財」或者「預計想要開始學習投資理財」的話，那延期繳款對你來說可能會是一個不錯的選擇，你可以趁延期的這段期間，好好運用你的資金，看是開始行動學習投資理財，還是要開創你的副業。
但如果你預計近幾年有可能會借款，像是貸款買車、買房之類的，建議還是以每個月最低還款金額下去繳學貸的費用，因為學貸也是信用貸款的一種！
如果一直延期，會讓之後你想要借款的銀行認為你可能還不起貸款，讓你的貸款條件變得沒有這麼優惠。
2.每次只繳最低還款金額
這個是我目前使用的還款方式，因為我覺得學貸的利率真的不高，他延伸出來的利息，沒有可怕到讓我會想要趕快還掉，
但是由於這也是一種信用貸款，簡單來說，信用貸款就是在相信你會還錢的前提下先借你錢，你有在還表示你正在證明自己是個有信用的人確實「有借有還」，這樣有需要時跟銀行才會「再借不難」。
3.用最短時間還完，有多的錢趕快還
我知道很多人都想趕快還完學貸，通常都是有多的錢就趕快繳給學貸，但是學貸利率才0.9%，
我們來看看，如果把多繳的錢投資在平均都會有5%報酬的台股會是怎樣的場景，
假設：你今天多還5000給學貸。
5000X0.9%＝45元，沒錯你省了45元的利息。
5000X5%＝250 元 ，但你喪失賺250元的機會。
當然，如果你不懂的投資理財，那還是儘早還款會比較實際，至少你有省到45元。
4.開源
其實不管有沒有學貸，開源都很重要啦，只是如果你有學貸更要努力去開源，
想想「要如何才可以多賺一點錢去支付你的學貸」，而不是一直讓學貸去吃掉你的生活品質，
以下有2個方向你可以好好努力。
主動收入：
指的是你有做才會有錢，也就是用時間去換錢的意思，像是：你的工作、兼職外送、兼職接案
如果你想要增加你的主動收入，不外乎就是加薪，或者在額外找兼職，
你可以去看看你同事當中那些被加薪的人是做了什麼事情才獲得加薪，如果觀察後發現是缺乏某項技能，那我建議你可以去好好學習相關可以加薪的技能，
如果你是想要透過額外接案來加薪，那你就要挑那種難以取代的或者是需求越來越大的，像是架設網站、剪輯能力等，
不建議去找門檻相對低、容易被取代的，像是外送人員，因為只要你會騎機車、甚至會騎腳踏車都可以當外送人員，被取代性太高，
就算你現在花時間去做外送人員，當之後越來越多人進入這個市場，可能會壓縮到你的獲利空間，相對付出的時間成本可能又會往上。
所以還是建議找一個相對門檻高，但只要肯學還是學的來的技能，而且這個技能的取代性相對較低，只有少數人在做，這種類型的額外接案才能夠存活比較久。
被動收入：
指的是通常在前期需要花大量時間去建立，一旦建立起來後平常花一點時間經營，你就可以獲得不錯的收益，像是：聯盟行銷、line貼圖、夾娃娃機、經營自媒體…
建議你，一定要努力的去打造自己的被動收入，被動收入的好處就是，他打造出來的是一個系統，他能夠自己去運轉。
也就是說當你今天創造出來後，就算你是在睡覺沒有在工作，他也一樣持續的在為你賺錢，並不會有什麼不同。
但主動收入是你沒有去上班就不會有錢，如果遇到天災人禍還會被強迫放無薪假，
被動收入建立的缺點就在於，他前期所花費的時間需要很長，而且這段期間你是看不到任何的效果的，通常都是突然間讓你看見它的威力，
目前的我正在努力建立自己的多元被動收入，近期，我已經成功打造2個被動收入進來，一個是我的股票股利，另一個是部落格的聯盟行銷。
「聯盟行銷」是一個最簡單從0就能開始建立被動收入的方式，在你沒有任何粉絲、沒有任何訂閱數時，你就可以開始賺取網上被動收入，跟我一樣你不需要是一個網紅也能開始。
但因為比起其他管道聯盟行銷相對門檻低，所以相對你需要比別人更用心、願意更多花一點時間才會有明顯的成績出來。
聯盟行銷的概念很簡單，你一定有使用過ubereat的經驗，
假設使用過程中你的消費體驗非常好，那你一定會想要推薦給你的親朋好友，
ubereat就有提供一個專屬於你的好友推薦碼，當你分享這個好友推薦碼你和你朋友就可以獲得100元的折扣金額，
聯盟行銷就是這個概念，透過一些自媒體平台，分享相關的資訊，有需求的人會透過搜索引擎找到你所分享的資訊，
剛好你分享的資訊有幫助到她，進而購買這個解決他痛點的產品，你就可以獲得佣金，
像我的網站，有一些我覺得不錯的軟體、課程心得，我就分享到我的部落格，
有需要的人會在GOOGLE上面搜尋相關的內容，如果我打的這篇文章有解決到痛點，
那他極有可能會點擊購買，那麼我就可以獲得一些佣金，
透過聯盟行銷我目前已經開始賺取網上被動收入，如果想了解更多訊息可以看看我下面其他篇文章
延伸閱讀：
5.節流
不知道你有沒有使用過Foodpanda或者使用過線上家樂福？我知道疫情前你都一定很喜歡用agoda、booking等去訂購房間，或者訂購一些旅遊票，出去玩玩，我自己是很喜歡買博客來的書啦～
以上我提到的店家都有在做聯盟行銷，而有一個app-shopback就是聯盟行銷的概念，只是他把一部分的錢回饋給你，沒有全部收在囊中，薄利多銷的概念。
也因為他把部分聯盟佣金直接回饋給你，能讓你在消費之餘，還能節流一點小錢，省一點錢錢。
那具體要如何操作呢？你只需要在消費前，透過這個app先到你要消費的地方。
像是：想叫外送熊貓，那你就先點擊進入shopback這個app裡面，從shopback裡面在連到熊貓裡，這樣等審核通過回饋金就會到你帳戶裡了。
消費確定完成後約2~3個月，這個回饋金就會到你的shopback帳戶裡面，滿200元就可以提領至你的銀行帳戶中，
我自己用起來真的省了不少小錢，因為本來就會在這些地方消費了，有了這個app後，還能拿回一點點錢，使用我的推薦碼，你可以再多賺100元的回饋金喔：
四.我的就學貸款還款經驗
沒錯，標題就已經告訴大家我欠了78萬的學貸，
我相信很多人看到這個數字會倒吸一口氣，但是我看起來是還好，每個月算一算需要還5737元，
加上我從大四就開始陸續買股票，算一算明年2022，不管我有沒有辦「學貸延期還款」其實都可以用我的股利們去繳我一年的學貸，不用花到我的主動收入們。
加上我自己未來2~3年內有買房的打算，前面有提到學貸也是信用貸款的一種，穩定還錢才不會到時候要跟銀行借時，影響到我之後能貸到的條件，這樣因小失大很不划算啊～
所以我決定每個月就繳最低還款金額，讓他慢慢扣，還是要將目前手頭主要的資金留給投資，
另外，我自己目前也是很努力的做開源，像是持續經營自媒體、例如：我的部落格、ig，還有最近的剛開始的Youtube頻道。
因為在經營Youtube方面我自己還沒有一個明確的方向，想說現階段就先做我想做的內容，慢慢調整，找出屬於自己的標籤和定位。
如果你也想跟我一樣開始透過經營Youtube頻道，開創你的被動收入，那我很建議你可以去上上看這堂課「免費的Youtube金牌運營秘笈研討會」。
你也可以透過我寫過的文章先來了解一些經營Youtube頻道的內線消息，這些文章都是我根據小船課程所提供資訊統整的心得。
手刀報名 免費網路研討會延伸閱讀：
成為Youtuber的第一步，讓2個月從0到10萬訂閱的大師教你
五.總結
學貸利率非常低，我自己認為真的沒有必要急著還完，像我欠78萬，一年下來利息大概7500左右，一個月大概600左右，看起來真的還好，每天少喝一杯飲料就有了。
很多人剛畢業，都想急著趕快還完，減少自己的負債，但我會覺得這樣很可惜，因為少了好幾年的複利，與其急著還清你的債務，倒不如多花點時間了解更多關於開源的方法，或者好好學習投資理財的相關資訊，這些學習到的知識，都會在你未來的某一天突然讓你感謝曾經很努力的自己。
如果你有任何學貸還款的相關問題也歡迎你寄信詢問，我會就我過來人經驗去回答的。
延伸閱讀：
謝謝你們看到這裡，有問題都可以寄信給我，或私訊我的IG一起討論唷~若你覺得這篇對你有幫助，請幫我登入你的帳戶，順手按5個LIKE ，或者分享我這篇文章給更多人知道， 給我一些支持與鼓勵，讓我有動力繼續產出好內容。
謝謝拉~我們下次見，再會啦~
by maple
免費抖內我：如果這篇文章有幫助到您或想鼓勵我 ，請幫我登入Google或FB，在下方處綠色的拍手圖示按5下，不需花費任何摳摳就能支持我給我鼓勵，灰熊港穴您!