投資工具有哪些?10+1種投資工具怎麼選?適合誰?優缺點?風險程度?書籍推薦?
投資初階班

投資工具有哪些?10+1種投資工具怎麼選?適合誰?優缺點?風險程度?書籍推薦?

你想開始投資嗎?

你不知道有那些投資工具嗎?

你知道了,一些投資工具但發現都不適合你?

往下繼續收看,搞不好有適合你的

你將會了解到各個投資工具的基本概念,選出適合自己的投資工具

廢話不多說,好戲登場啦~

# 1.銀行存款(風險最低)

這個應該是最基本,大家都會用的

建議可以直接把錢存在,活存的利率≌定存利率的銀行

我自己是放richart,大戶

種類介紹投報率
活存a.放在銀行戶頭,隨時都可以領。

b.因為利息很少,所以建議放自己的生活費,或是找一些利率比較高的網路銀行存。(EX:richart,大戶)。
<1%
定存a.存本取息:一次存進本金,滿一個月後按月單利計算領息,到期領回本金。
b.整存整付:一次存進本金,利息按月複利計算,到期一次提取本息。

c.零存整付:每個月存入本金,利息按月複利計算,到期一次領回本息
約1%
外幣定存有很多幣別可以選擇,直接在銀行開一個外幣戶就可以,但是要小心匯差跟手續費約2%

優點:風險最低(幾乎無風險),門檻最低,收益穩定,容易取得(變現容易),無交易成本(除了外幣定存),無須動腦

缺點:報酬率低,很容易因為通膨吃掉你的錢錢

適合:保守型投資人(一點點錢損失都會讓你很驚恐),不想動腦的人

# 2.儲蓄險(風險偏低)

我真心覺得,如果你會其他的投資工具就用其他的

儲蓄險,對我來說就是一個強迫存錢的工具,而且常看到的都是要綁6年,你想想這6年,萬一急需這筆錢,想中途領回,還需要付毀約金(約20%)呢!!沒賺還倒賠

你別忘了還有通貨膨脹呢~你的錢又變得更小了

種類介紹投報率
台幣或美金市面上有很多不同期的險種,有6年,10年,20年的,而且保費通常不是一筆小數目,建議要購買前一定要好好地做功課,也可以請業務員算IRR給你看。

註:IRR是儲蓄險整體的年化報酬率假設買6年保單,把6年的整體報酬率12%-21%(因為通常業務員都沒有提到那是六年的總報酬,會讓我們當下看起來有真的賺很多的感覺),變成年化報酬率約2%-3.5%

約2%-3.5%


優點:風險低,收益穩定,強迫自己儲蓄

缺點:門檻中(看你買的是多少費用的險種),不容易取得(通常要存滿約定年限,提早解約會扣到本金),高交易成本(一些基本費用,每個險種都不一定)

適合:手上有一筆閒錢的人,想強迫自己儲蓄的人,懶得學習其他投資工具的人

# 3.債劵(風險偏低)

債券,可以把他想成是借據那種概念

國家或公司跟你借錢,並承諾用什麼方式還你這筆錢

種類(依付息方式分類)介紹投報率
附息債券在債券到期前,會按照約定的方式給予利息,有月付/期付/季付/年付等。

那給予利息的方式有分為固定利率和浮動利率
a.固定利率:每次收到債券利息都是固定的 。

b.浮動利率:收到的利息不是固定的,會跟著市場利率變化。

約3%~6%
零息債券a.債券採折價發行:舉例來說,跟你借1萬,但票券上承諾在到期時,給你2萬,表示這張票券值2萬,可你當初可是用1萬就買到了 。

b.在持有期間並不會給你任何利息 。
約3%~6%

(另外還有以國家,地區等的分類方式)

優點:風險低,收益穩定

缺點:不容易取得(變現不容易),中交易成本(手續費+管理費約5%),門檻高(真的高,大概要有個幾千萬!!)

適合:資金很雄厚,希望有穩定的現金流的人

PS:想投資債券若本金不夠厚的,可以考慮買債券ETF(一籃子的債券),所需要的資金不需要太多即可入手。

# 4.基金(風險偏中間)

把一小群的人的錢集合起來,統一由基金經理人管理,由他創造出相對較高的報酬。

種類介紹投報率
股票型集結一群人的錢,去購買各國股票約6-8%
債券型集結一群人的錢,去購買各種債券約3-4%

(基金所接觸到的商品非常多,像是各國股票,債券,原物料,房地產,應有盡有)

優點:門檻低,有基金經理人照顧你的錢,節省自己的時間

缺點:高交易成本(一般管理費+信託管理費+經理費+保管費約3-5%),資訊透明度不高

適合:不懂股票的小資族,工作很忙碌的人,不想花太多時間的人

想開始投資基金的朋友可以先閱讀

投資工具種類有哪些
綠角的基金8堂課

這本書是我覺得算是基金入門人,滿好閱讀的一本書,給你一些基礎概念後,才開始聊基金,主要介紹一些大方向的概念,因為基金的種類繁多,有地區型、國家型,那該怎麼配置比例,書中有介紹,裡面還有一些實際例子,非常好理解,可以去閱讀看看。

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# 5.ETF(風險偏中間)

中文叫做指數股票型基金,他的概念就是買入一籃子的股票,當你不太會研究各股,又想有比較好一點的報酬,那你可以挑ETF

那你可能會想問

那跟基金有甚麼不一樣?基金也是一次買一籃子的標的物阿。

ETF比基金還要容易購買跟賣出,他的購買方式跟買股票一樣,管理費跟手續費又比基金低超級多,我覺得適合想開始購買股票的新手入門款(可以培養股感,了解怎麼操作)

對於ETF有興趣的朋友可以去看

投資工具種類有哪些
用1檔ETF存自己的18%

這本書非常淺顯易懂,你若完全是一張白紙,非常建議你可以去讀讀看,他會幫你先建立一些基本觀念,建立後教你怎麼隨便買,裡面有提供他自己在存這檔股的方法,在甚麼時候買,要買多少手把手的教你。 (作者主要是在操作0056這檔ETF)

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優點:門檻低,交易成本低(一些管理費+手續費),分散風險(裡面是一籃子的股票)

缺點:不適合頻繁交易

適合:想專注在開源的人,平常工作很忙碌沒有時間研究個股的人

# 6.股票(風險高)

他的概念就是當一家公司的股東,以股東的身分去檢視這家公司營運狀況如何,值不值的把你的錢投入。

股票是我滿喜歡的操作工具,因為我覺得他買賣都非常方便,手續費跟證交費也都在我能接受的範圍內。

種類介紹投報率
台股去證卷商開戶就可以開始操作了,剛開始開戶時,因為每家的手續費打的折數好像都不太一樣,可以先詢問一下,我自己用的是台新,他是打三折
約5%
美股美股較台股穩定很多,而且是全球最大經濟體,很多世界級品牌,都只有美股買的到,像APPLE,FB等約7%
陸股、港股他是一個新興市場,在這個市場可以找到像當初的APPLE或者沃爾瑪,中國很多公司的進步,都快到有點難以置信。?

優點:門檻低,低交易成本(手續費0.1425,有些銀行還會在打三折),投資策略多樣,可以領股利,市場流動性高

缺點:風險高,需要花一些時間研究,資訊很透明

適合:希望有比較高報酬的投資人(要有一顆鋼鐵心)、願意花時間研究各股的人

台股入門我會建議你可以先看

投資工具有哪些
從零開始穩穩賺:富朋友教你買基金、賺股票,3步驟實現財務自由!

會推薦這本是因為,它裡面提供的買股方法,我非常認同,記得剛開始朋友請我推薦股票時,我也都回他可以從0050裡面去挑,因為我主要也都先看裡面的,而且裡面提到的概念也都很簡單不難執行,真的很推薦大家去看看

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陸股入門我會建議你可以先看

投資工具有哪些
富媽媽靠存致富股,獲利100%:破解存股迷思,利用安打公式挑出高成長股,判斷買賣時間,還能投資全世界

推薦你的原因,剛開始給你一些基礎觀念(買對,握住,等待),調整你的觀念,在跟你分享他自己的存股法則(他都如何挑選一家好公司,如何辦定何時該出場),還會分析怎樣的危機,對公司來說是小傷害還是大傷害,重點是他都用很簡單的譬喻,讓你秒懂一些觀念,舉的例子都非常好懂,書尾有他推薦的一些陸股,以及購買方式。

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# 7.房地產(風險高)

種類介紹投報率
賺價差可以等房子漲了,再轉手賣,但通常要等他帳都要好一陣子,也有可能不漲反跌,請小心評估?
租金包租公,包租婆?
REITs(房產信託)a.將錢交給信託公司管理,由信託公司去投資房地產

b.優點:一點點錢就可以開始投資房地產,購買方便(像購買股票那樣),各國都有REITs(房產信託)商品,風險比房地產低

c.缺點:台灣的REITs(房產信託)選擇較少,沒有實體資產

d.適合手上沒有很雄厚資金又想投資房地產的人
約9%

優點:實體資產(可以看的到,摸的到)

缺點:風險高,門檻高,高交易成本(土地增值稅+房屋稅+…),不容易變現(房屋價格通常很高,無法很快脫手)

適合:資金很雄厚,並且了解一些房屋方面的法律規範

# 8.重金屬(ex:黃金)(風險高)

種類介紹投報率
實體黃金購買通路少,但可以對抗通膨3.5-4%

(另外也可購買黃金存摺,黃金ETF,黃金期貨,流通性會比實體來的好)

優點:可避險,可保值,可避開通貨膨脹

缺點:流動性不大,風險高,交易成本高,不容易預測,通常美金計價可能有匯差問題

適合:想避開通膨的人

# 9.選擇權(風險高)

在未來,可以用約定價格,買賣商品的憑證。

交易種類有股票,指數,商品(黃金),外匯。

優點:操作正確會帶來很大獲利

缺點:風險大,槓桿大,容易大賺大賠

適合:對未來預測超級準的人

推薦書籍:圖解第一次交易選擇權就上手

了解更多:市場先生針對選擇權有寫一篇文章可以去閱讀看看

PS:要使用選擇權的,建議一定要先做好功課,它的特性大起大落,不小心辛苦賺的錢就沒了

# 10.期貨(風險高)

未來的買賣合約,雙方訂定一個價格跟日期,在到期時,一定要用定的價格買入,賣出。

交易種類有股票,指數,商品(黃金),外匯

優點:交易成本低,流動性佳

缺點:高槓桿的保證金交易

適合:資金充裕,想找交易成本低的人

書籍推薦:圖解第一次買台指期貨就上手(修訂版)

了解更多:市場先生針對期貨有寫一篇文章可以去閱讀看看

#BONUS: 外匯

外匯是購買外國貨幣來賺取匯差以及利率。

優點:門檻低24小時都能操作,流動性高,可保值

缺點:匯率變動風險高。

總結:

  1. 不需要花太多時間:銀行存款,儲蓄險。
  2. 需要花一些時間:債券,基金,ETF,REITs(房產信託),外匯。
  3. 需要花很多時間:股票,房地產,重金屬,選擇權,期貨。

提醒!!!!每個人適合的投資工具都不一樣,建議先深入了解後再開始。

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在〈投資工具有哪些?10+1種投資工具怎麼選?適合誰?優缺點?風險程度?書籍推薦?〉中有 22 則留言

    1. Chloe,你好你好
      哈哈哈~
      我自己是覺得資金綁在那邊
      很可惜
      6年內搞不好自己有需要這筆錢
      投資在別的地方搞不好會有更多的報酬~
      謝謝你的回饋:)

  1. 投資工具真的有好多種啊,不過我這些新手應該選一些風險低的開始會比較好吧,ETF我覺得還不錯,門檻也比較低,而且不會輸身家

    1. 時昔子,你好你好
      你可以先從認識他們開始
      若你覺得這個你在認識的過程中
      是有趣,不無聊
      那你就可以試試看~
      有興趣才能持久~
      謝謝你的回饋:)

    1. Losam,你好你好
      我有看過滿多的~
      你可以試試3天搞懂美股買賣(最新增訂版):不出國、不懂英文,也能靠蘋果、星巴克賺錢!
      這本算是很新手的~
      我自己覺得內容比較像教科書
      我會再補在文章裡~
      謝謝你的回饋:)

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