100萬能做什麼
投資理財入門

100萬能做什麼?該投資?該買房?4種方案升值你的第1個百萬

Last Updated on 2022 年 6 月 14 日 by maple

到底100萬能幹嘛?存了100萬後要幹嘛?100萬如何運用?過去擁有100萬可能真的是一件很了不起的事情,但現在擁有100萬可能只是你人生當中一個很微小的成就而已。

主要應該是要好好想想「100萬如何運用」,該「如何規劃這100萬」才能創造出更大的價值!

如果你只單純只是將這個100萬放在銀行當中,那麼5年後你會發現你的錢被「通貨膨脹」這個小偷給吃掉了。

什麼是通貨膨脹?回想一下你的小時候!

我的小時候科學麵1包才8元,現在科學麵1包大概15元(還是更貴了?),這就是通貨膨脹的所造成的現象。

我相信你也不想你辛苦好幾年下來的錢變薄、實質購買力開始下降,才開始搜尋「100萬能做什麼」、「100萬投資」等等關鍵字,看看其他人的第一個100萬如何運用規劃。

如果你對你的第一個100萬還毫無頭緒,那這篇文章會給你4種規劃方案,讓你可以聰明運用這得來不易的100萬。

這篇文章想跟你分享:

  • 100萬能做什麼?100萬如何運用?
  • 「理財白紙」的百萬升值術
  • 「理財初學者」的百萬升值術
  • 「懶人投資者」的百萬升值術
  • 「小資族」的百萬升值術
  • 其他相關資源

延伸閱讀:

【如何存到第一桶金?】我這樣做14個月存到100萬

這篇文章的影片檔:

100萬能做什麼?100萬如何運用?

一百萬可以做什麼?100萬說多不多,說少也不很少,但是在「通貨膨脹」這個隱形殺手的詐取之下,100萬在現在、在未來,其實大部分的狀態下已經不能做什麼了。

BUT!這存到第1桶金可以說是自己人生中一個很重要的小里程碑,這對自己是一個很大的肯定,也會有一定程度的成就感,我當初存到第1桶金時,就有非常大的成就感,

想必你是對你自己的消費支出、收入有一定程度的掌握,才能累積到自己的第一桶金,這真的值得好好感謝一下過去努力的自己。

100萬是一個很尷尬的數字,要買房,可能還需要親友贊助,要環遊世界,可能環不了幾個國家….

你腦中的100萬可能會想用來:

  • 買房子,讓自己脫離無殼蝸牛。
  • 投資,台股、美股、基金、虛擬貨幣…
  • 玩樂,環遊東南亞國家??
  • 創業,開設額外飲料店。

這裡是要跟大家分享,如何將你手中的這100萬,創造出N個100萬,讓這些錢去為你賺錢,幫助你自己提早退休,環遊「全世界」。


我將自己身邊的人分為這4種,針對這4種人提供了可以努力的方向,你可以參考看看:

願意花時間理財不想花時間理財
懂理財適合主動投資,購買個股,創造出更大的投資報酬率。專注於某項投資工具,追求深度了解適合被動式、懶人式投資(ETF)。
不懂理財理財新手,廣泛了解不同投資方式,從認識各種投資工具開始,慢慢找到屬於自己的投資風格。增加收入(主動或被動收入)+無腦投資

註解:

主動收入被動收入
定義時間換取金錢。創造一個可以持續帶來收入的系統。
收入方式領老闆薪水現金流系統
增加方式本業上的加薪,額外兼職、創造副業購買資產(投資股票房地產)創造資產(經營自媒體
所需時間到死前都要努力工作。前期花費時間較長,後期用少少時間維護。
一次性/持續性收入?一次性(要去上班才有錢)持續性(創造出系統後,睡覺、上廁所也會有收入進來)

大部分提早退休、短時間內累積大量資產的過來人,都是透過「被動收入」,建議你朝著累積被動收入這個方向去執行。

  • 『創造資產』:經營自媒體,線上課程、電子書,Line貼圖等等。
  • 『購買資產』:用金錢買可以把錢的價值增大的金融工具,像是:基金、股票房地產

「理財白紙」的百萬升值術

如果你是一個「只透過存錢」而存到100萬的人,我真心respect你,我也是別人的員工,我知道現在大部分的老闆是不太可能給你加薪。

就算願意加薪,1年讓你每個月加個1000元好了,就會以為自己是救世主,這1000元是我給你的恩惠,大部分好像都不會認為那是你辛苦工作應得的。

因此,在這樣的環境下,你還能不透過其他投資就存到100萬,真的非常厲害。

接下來,我希望你可以打開心胸,讓你這辛苦的100萬不要因為通膨而縮水,並且替你自己賺到更多份100萬。

2個問答題,先來回答看看你會選擇哪個?

(問題一).現在有3間銀行,活存利率分別是-2%、1%、6~10%,你會想選哪間銀行存錢?(先不告訴你A、B、C銀行分別代表什麼)

A銀行B銀行C銀行
活存利率-2%1%6~10%

你會想選?


(問題二).你現在手中有100萬,你會想放在?(先不告訴你A、B、C分別代表什麼)

A.你家的保險箱

B.你的銀行戶頭

C.投入股市當中

你會想選?

第一題,相信大家都會選C銀行去存錢,但是到了第二題,相信你可能就會想要選B了!

其實這A、B、C分別代表著:

  • A=通貨膨脹
  • B=一般銀行的活存利率(拿偏高的利率來當例子)
  • C=放入台股、美股市場當中。

所以你還要將你剛存到的100萬放在銀行戶頭當中嗎?銀行戶頭活存利率1%左右,很難打敗通貨膨脹的2%,這樣下去你的錢只會越來越薄啊…

如果你完全都沒有投資理財的經驗,想要升值你的第1個100萬,你可以透過微投資:

1.了解一些風險偏低的金融工具,像是:基金、ETF等等,慢慢分批買入,買入部位可以隨著你對這個金融產品的認識程度而慢慢變大。

定存基金、ETF
分配比例<80%>20%
年化報酬率1%(通膨2%)3~6%(通膨2%)
行動方針慢慢將定存比例下降,投入能抗通膨的其他金融工具當中。除了基金、ETF,可以多方了解其他可以創造更高報酬率的金融工具。

📌 註解:ETF是被動投資,專業的基金經理人會依照相關的選股策略,去篩選相關的個股配成一個組合。

固定會有汰弱換強的機制,當有一家公司倒閉或績效不好時就會被踢出成分股,你可以想成餐廳幫你配好的雞腿便當,你不用自己挑選菜色,餐廳已經幫你配好了。

📌相關閱讀:

ETF是什麼?ETF入門攻略!6大準則這樣挑6%報酬

ETF怎麼買?怎麼下單?3種高報酬組合,2種月領錢配方


2.投資自己關於投資理財的相關知識,像是:如何提升自己的主動收入、打造自己的被動收入系統,學習能夠帶來高收入的技能

主動收入被動收入
增加方式本業上的加薪,額外兼職、創造副業1.購買資產(投資股票房地產
2.創造資產(經營自媒體
行動方針垂直領域:在自己本業上做到最TOP,適合對自己本業非常熱愛的人。
水平領域:往非本業領域發展。像是:建立副業,額外接案,適合有額外興趣的人。
購買資產:提高主動收入,將主動收入的錢拿去購買可以創造被動收入的系統。
創造資產:建立知識性、藝術性產品,讓這些產品增加曝光度。
收入成長幅度線性成長指數成長
收入模式一次性持續性

建議你以「被動收入」為努力的重心。你一定常聽到「XXX在股市賺到1000萬」、「XXX透過當沖財富自由」等等的新聞。

幾乎很少聽幫老闆工作而達到這些目標,所以與其靠老闆加薪,不如自己好好努力創造一個可以幫自己加薪的被動收入系統。

如果你也想開始學習高收入技能,我推薦你可以從「剪輯」開始:

從零開始接案剪輯

因為我覺得這個技能是目前需求量很大的技能,如果你能提早學會,那你就能提早跟你心儀的Youtuber一起工作,或者是接到你想接的大公司案子!

而我是透過『從零開始接案剪輯課』開始學習剪輯這個技能的,我選擇這門課程是因為當初課程的規劃讓我覺得「最完整」,我可以從裡面「有系統」的學到所有接案剪輯的必備技巧。

像是:燈光該怎麼打、如何規畫接案案主時間、和一些剪輯的硬技術,而且課程使用的剪輯軟體「Adobe Premiere」是目前市面上很多人在使用的剪輯軟體,跟其他團隊銜接工作時也會非常順利。

種種優點就讓我報名了這堂課程,你可以透過下面的橘色按鈕了解更多課程的詳細內容~

前往了解 更多接案剪輯課資訊 

這些文章也能幫助你更了解一些剪輯、高收入技能的資訊:

除了購買資產,我還有透過「經營自媒體」去開源,我有報名了一些相關的課程,像是:AMP聯盟行銷大師班Youtube金牌運營秘笈3.0等等。

amp logo

這是一堂透過經營部落格打造出網路上「被動收入」的教學課程,裡面會帶你用10分鐘架設好你自己的部落格,並且教你怎麼從0開始經營一個會賺錢的部落格,像是:SEO技巧、寫文章的邏輯等等。

如果你也跟我一樣想要創造出一個網路上被動收入,而且你有點害羞不想露臉,只想透過文字,剛好是想透過「部落格」這個管道,那麼這門課程會很適合你。

另外,裡面主要的獲利模式叫做「聯盟行銷」,只要是你有在經營自媒體,都可以透過這個商業模式去獲取你該有的佣金,這門課程會透過「部落格」這個自媒體管道是因為「門檻相對低很多」、「幾乎沒有什麼啟動資金」。

所以如果你的啟動資金不高,也可以考慮透過這門課程開始你學習你的第一門網路事業。

youtube logo

如果你是想經營Youtube頻道、或是你已經經營過一陣子但是訂閱數都沒有上來,你想突破這個瓶頸,那麼這堂課都能給你帶來很大的幫助。

課程導師-小船,透過關鍵的Youtube SEO技巧、寫文案技巧成功在2個月內,從0訂閱突破到10萬訂閱,並且在剛開始沒有什麼訂閱數、沒開啟廣告盈利時就開始能夠賺取網路上的「被動收入」。

這到底是怎麼做到的呢?

你可以先透過小船提供給我的讀者「免費網路研討會」去了解一下她的關鍵成功策略,但是這個網路研討會的名額有限、而且免費的名額是限量的,如果你是想要透過Youtube 開始你的網路事業,可以先去上上看這個免費資源!!

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我知道課程不便宜,我建議你可以先透過以下2篇文章去了解細節,然後在考慮是否真的需要:(不用擔心文章當中都有課程優惠要送你)

1.聯盟行銷大師班評價,在購買前請聽我幾句勸告
2.【小船課程評價】Youtube金牌運營秘笈值得上嗎?2022現任學員公開超真實內心話

「理財初學者」的百萬升值術

學生貸款

理財初學者、理財新手們,相信你對理財有一定有基本的概念,像是:「複利效應」、「財富自由」。

每個人投資風格都會差非常多,但你已經開始接觸一些金融工具,表示你並不排斥這些資訊,與其讓我告訴你該怎麼升值你的一桶金,不如用你自己適合的方式,去為你自己升值。

因此,你可以把重點放在多花一點時間,了解不同的金融工具,像是:台股、美股、房地產、基金、期貨、選擇權、區塊鏈、加密貨幣、NFT等等,用一些時間來認識你自己適合的投資模式。


在你找到適合你自己的投資模式時,可以先考慮將你的第1個100萬,放在可以抗通膨的金融市場當中,提早享受複利。

小心得:我是在2019(我大四的時候)開始買股票,目前投入約85萬左右,其中有將近20萬都是複利帶來的。(我是長期持有為主,波段為輔的投資者)

延伸閱讀:

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【股票初學者】怎麼開始投資?0經驗也可以1秒就上手

12種↑【股票新手學習資源】推薦,初學者可以從免費開始學

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「懶人投資者」的百萬升值術

如果你是一個非常懶的投資的人,你希望可以用少少的時間理財,不想接觸太多數字或不想一直看盤。

想開始升值你的第一個100萬,那你可以考慮將錢放在被動式投資-ETF當中,固定時間分批買進ETF。

買ETF本身就是在分散風險,也就是一次買進一籃子的股票了,你也不用再額外去看盤,因為經理人會在固定時間幫你踢掉弱公司換上強公司。

ETF推薦:

1.高股息:元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)。

2.看好台灣股市:元大台灣(0050)、富邦台50(006208)。

3.看好美國股市:元大S&P500(00646)、國泰美國道瓊(00668)、國泰費城半導體(00830)

4.看好新興市場:富邦越南(00885)

「小資族」的百萬升值術

因為我自己算是微高薪小資族,所以這裡跟你分享我自已的運用策略給你參考參考。

每次當我有個巨額的支出,我都會想說該怎麼樣用被動收入去支付這份巨額

以「學貸」來說:我每個月需要付5737元,每年需要付68844元,我就會在台股當中,分配每年可以創造出股利68844元的股票,讓這些公司去幫我付學貸。

活存(大戶1.1%)投資(台股、美股、房地產)
配置比例<20%>80%
配置原因作為緊急備用金,每次準備3~6個月想快點財富自由,所以把大部分的錢都放置到金融市場發酵。
近期買房需求,因此最近這部位有>20%。台股:77%(皆為個股)
美股:14%(ETF為主)
房地產:9%

(一)緊急備用金、平常所需要的花費都集中在高活存利率的帳戶,就算是流動的資金戶頭也有一點小利息XD。

(二)將工作賺來的薪水(主動收入)大部分都投入到金融市場去複利,現在我的被動收入已經可以幫我付學貸了。

(三)透過其他方式不斷增加主動收入,像是:經營自媒體、額外接案,再繼續將這些賺來主動收入,持續投入其他部位的被動收入當中。

(四)開拓其他被動收入:除了原本的台股持續增加投資部位之外,後期又新增美股、房地產的部分,多方了解並且不斷嘗試。

其他資源

新手的「股票入門課程」你可以考慮:

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